信用創造とは、銀行が預金を元手に貸出を繰り返すことで、当初の預金額以上の預金通貨を生み出す仕組みです。
| 段階 | 預金 | 貸出（準備率 10% の例） |
|---|---|---|
| 1 | 100 万円 | 90 万円を貸し出す |
| 2 | 90 万円 | 81 万円を貸し出す |
| 3 | 81 万円 | …と連鎖していく |
たとえば預金準備率が 10% なら、銀行は預金の 90% を貸し出せます。借り手が別の銀行に預けると、その銀行もさらに貸し出し…と繰り返されます。理論上「当初預金 ÷ 預金準備率」まで預金通貨が創出されます。
試験では 「信用創造＝銀行の貸出の連鎖で預金通貨が増える」「最大創造額＝当初預金÷預金準備率」が頻出です。
信用創造とは、 銀行が預金の一部を準備金として残し、 残りを貸し出し、 貸し出された資金がまた預金として戻ってさらに貸し出される、 という連鎖を通じて通貨量（マネーサプライ）が増えていく仕組みです。 経済成長を支える一方、 過度な信用拡大はバブルや金融危機の原因となります。
| 段階 | 内容 |
|---|---|
| ① 預金 | 銀行に預金が入る |
| ② 貸出 | 準備金を残して貸し出す |
| ③ 再預金 | 貸出金がまた預金になる |
| 結果 | 通貨量が当初の何倍にも増える |
試験では 信用創造は「銀行の貸出と預金の連鎖で通貨量が増える」仕組みとして問われます。 現金通貨に対し、 銀行が生み出す預金通貨が大半を占める点を押さえましょう。
